ما هي سياسة اعرف عميلك “kyc” ومدي اهميتها للشركات المالية؟

اعرف عميلك هو مصطلح يُستخدم في العديد من الصناعات، بما في ذلك الخدمات المالية والتجارية ويشير إلى عملية جمع وتحليل وتقييم المعلومات حول العملاء قبل إقامة علاقة تجارية معهم. يهدف KYC إلى التحقق من هوية العميل وتقييم المخاطر المرتبطة به، بما في ذلك المخاطر المالية والقانونية والأمنية.

تشمل عملية KYC جمع معلومات شخصية مثل الهوية والعنوان ومصدر الدخل، بالإضافة إلى فحص هذه المعلومات لضمان صحتها ومصداقيتها، كما يُستخدم نموذج اعرف عميلك kyc للتحقق من هوية العميل وتحديد ما إذا كان يشترط الامتثال للقوانين واللوائح المالية، بما في ذلك مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

لذلك، تقدم شركة MBRQ خدمات تسهيل الحصول على خدمات اعرف عميلك حيث توفر كل ما يتعلق بهذه العملية بشكل شامل وفعال. كما تقدم الشركة حلاً متكاملاً لتلبية احتياجات العملاء وضمان الامتثال للمعايير واللوائح المالية، مما يساعد العملاء على بناء علاقات تجارية قوية وآمنة.

ما هي عملية اعرف عميلك kyc

تعرف عملية اعرف عميلك على أنها عملية تحقق يقوم بها مقدمو الخدمات المالية للتأكد من هوية وهوية عملائهم، حيث يهدف هذا التحقق إلى تحديد هوية العميل وتحقق من مصداقيته وموثوقيته، وذلك من خلال جمع وتحقق مجموعة من المعلومات الشخصية والمالية عن العميل.

هدف عملية اعرف عميلك هو مكافحة عمليات غسل الأموال وتمويل الإرهاب وغيرها من الجرائم المالية من خلال جمع المعلومات الشخصية للعميل والتحقق من صحتها، يمكن لمقدمي الخدمات المالية التأكد من أن العمليات المالية التي يقومون بها لا تشكل خطراً على نظام الاقتصاد أو الأمن العام

مستندات تحديث بيانات اعرف عميلك

• رقم التعريف الشخصي أو رقم بطاقة الائتمان / الخصم المباشر: يجب توفير رقم التعريف الشخصي الذي يمثل هويتك الشخصية، مثل رقم الهوية الوطنية أو رقم جواز السفر.
• جواز السفر الأصلي أو صورة عنه: يجب توفير صورة لجواز السفر الخاص بك بصيغة PDF أو JPEG أو JPG أو PNG كما يجب أن تكون الصورة واضحة ولا يجب أن يتجاوز حجمها 2 ميجابايت.
• صورة عن بطاقة هوية: يجب تقديم صورة لبطاقة الهوية الوطنية بصيغة PDF أو JPEG أو JPG أو PNG كما يجب أن لا يتجاوز حجم الصورة 2 ميجابايت.
• رقم الهاتف المتحرك المسجل لدى البنك: يجب تقديم رقم الهاتف المتحرك الذي قمت بتسجيله لدى البنك لأغراض التواصل والتحقق.
• بعد تحضير هذه المعلومات والمستندات، يمكنك بدء عملية تحديث نموذج اعرف عميلك kyc

الارشادات الخاصة بجواز السفر

• تأكد من أن الصورة لجواز السفر موجهة بالشكل الصحيح، ولا تكون بصورة معكوسة.
• قم بقص المستندات والوثائق بعناية لتظهر فقط البيانات المطلوبة في جواز السفر.
• تأكد من أن الحدود الأربعة للجواز واضحة تمامًا في الصورة المُرسلة.
• تأكد من وضوح جميع البيانات في الصورة المُلتقطة لجواز السفر عند تحميلها.
• تأكد من أن حجم الصورة التي تُرسلها لا يتجاوز 2 ميجابايت لكل ملف

إرشادات خاصة بإرسال بطاقة الهوية

• تأكد من وضوح جميع البيانات في المستندات والوثائق عند تحميلها.
• قص المستندات والوثائق ومحاذاتها لإظهار البيانات المطلوبة فقط.
• تأكد من وضوح الحدود الأربعة للوثيقة.
• التأكد من أن جميع الصور في الاتجاه الصحيح وأنها ليست معكوسة.
• التأكد من أن حجم الصورة للمستند أو الوثيقة لا يتجاوز 2 ميجا بايت

فوائد اعرف عميلك (KYC) في مجال الأصول المشفرة

ضمان الالتزام للمنصات:

إجراءات اعرف عميلك تساعد المنصات والشركات المالية في الامتثال للتشريعات القانونية والمعايير الدولية المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. هذا يقلل من المخاطر القانونية والنزاعات.

بناء ثقة العملاء والشفافية:

إجراءات اعرف عميلك  تعزز الثقة بين العملاء والمنصات المالية، حيث يعرف العملاء أن بياناتهم الشخصية محمية وأن المنصة تتخذ إجراءات لمنع الأنشطة غير المشروعة.

تحسين استقرار السوق:

عن طريق التحقق من هوية المستخدمين، يساهم اعرف عميلك (KYC) في زيادة الاستقرار في السوق وتقليل المخاطر المالية المحتملة.

حماية السمعة:

من خلال تطبيق إجراءات اعرف عميلك (KYC)، تقوم المنصات بحماية سمعتها وتجنب المشاركة في أنشطة إجرامية مثل غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

كبح حالات غسل الأموال:

تعمل عملية تحديث بيانات اعرف عميلك على تقليل حالات غسل الأموال في سوق الأصول المشفرة، مما يسهم في تحسين سلامة السوق وحماية المستثمرين والمشاركين فيها

 المخاطر المحتملة لاعرف عميلك (KYC) في مجال الأصول المشفرة

• تقوم إجراءات اعرف عميلك (KYC) بجمع معلومات شخصية حساسة من العملاء، مما قد يؤدي إلى فقدان الخصوصية إذا تعرضت هذه المعلومات للتسرب أو الاختراق.
•  يمكن أن يتسبب التحقق من الهوية والامتثال لاعرف عميلك (KYC) في تأخير عمليات المعاملات، خاصة عندما يتعلق الأمر بتسجيل الحسابات الجديدة أو سحب الأموال.
•  اعرف عميلك (KYC) قد يتطلب استثمارات مالية وبشرية إضافية لتقديم الدعم اللازم وضمان الامتثال الكامل.
•  قد يتيح عملية جمع المعلومات الشخصية للعملاء لاعرف عميلك (KYC) فرصة للمخترقين لاختراق قواعد البيانات وسرقة هذه المعلومات، مما يشكل تهديدًا للأمان السيبراني.
•  يمكن لإجراءات اعرف عميلك (KYC) أن تؤثر على الخصوصية المالية للأفراد، حيث يمكن للجهات الرقابية تتبع أنشطة التداول والمعاملات بشكل أكبر

 

MBRQ Group يقدم دليلاً شاملاً لتأسيس الشركات المتوسطة للمساعدة في البدء بالأعمال التجارية.

نموذج اعرف عميلك الراجحي

في السعودية، تفرض التشريعات المصرفية المحلية البنك المركزي السعودي على جميع المؤسسات المالية الالتزام بإجراءات معرفة العميل، والتي تتطلب من العملاء الجدد تقديم معلومات شخصية محددة من خلال نموذج يعرف باسم اعرف عميلك، يعمل نموذج اعرف عميلك الراجحي على جمع معلومات مثل الدخل الشهري، والحالة الوظيفية، والمهنة، وصلة العلاقة بالأشخاص المعرضين سياسياً. يساعد هذا النموذج المؤسسات المالية على فهم عملائها بشكل أفضل وتقدير مخاطرهم المالية، مما يساهم في تحسين إدارة المخاطر وتعزيز الثقة في النظام المالي.

بنود نموذج اعرف عميلك للشركات

•  الاسم التجاري الآخر (مثل الاسم المحلي)
• بلد التأسيس
• العنوان المسجل
• الهاتف
• الفاكس
• الموقع الإلكتروني
• البريد الإلكتروني
• الوضع القانوني للمؤسسة
• رقم الترخيص وتاريخ الإصدار
• اسم السلطة التنظيمية
• اسم الجهة الرسمية التي يقدم إليها مؤسستك تقارير في حالة الشك بغسيل الأموال أو تمويل الإرهاب
• اسم المراجع الخارجي لمؤسستك
• الأشخاص المخولين بالتوقيع، الأسماء والمناصب
• المسؤوليات الإجمالية حسب آخر وضع مالي
• مصدر الدخل
• نطاق الأرباح
• أهداف الاستثمار
• درجة الرغبة في تحمل المخاطر
• الاستثمار المرغوب فيه

شركة MBRQ